銀行カードローンで自己破産続出。高まる批判 規制求める声

1: ノチラ ★ 2017/08/25(金) 03:34:42.62 ID:CAP_USER
生活苦の国民に対して高金利で現金を貸し付ける銀行カードローンの残高が急増し、多くの自己破産者を生んでいます。日本弁護士連合会(日弁連)は「多重債務問題の再燃を招くおそれもある」と指摘します。

銀行カードローンは銀行が発行する専用カードを使い、現金自動預払機(ATM)などで現金を借りられる消費者金融の一種です。各銀行が定める利用限度額(500万~800万円程度)まで無担保で借り、事業目的を除き自由に使えます。最高金利はサラリーマン金融(貸金業者の個人向け融資)並みに高く、三井住友銀行14・5%、三菱東京UFJ銀行14・6%、みずほ銀行14%などです。

生活苦が背景に

 銀行カードローンの貸付残高は安倍晋三内閣発足後の2013年から急増。16年には5兆4377億円に上り、サラ金など貸金業者の貸付残高2兆5544億円の2倍を超えました。(グラフ)

 カードローンを利用する理由は「生活費不足」(38・1%)が多数を占めます。「冠婚葬祭費」(6・5%)、「医療費」(5・6%)、「住宅ローンの支払い」(4・1%)を合わせると、54・3%が生活に困って借りていることになります。(金融庁「貸金業利用者に関する調査・研究」)

 生活苦が原因で高金利の借金を重ねれば、返済は困難になります。日弁連の調査では以下のような事例がありました。▽銀行から433万円借りた年収356万円の40代女性が自己破産した▽銀行から500万円借りた年収220万円の60代女性が自己破産した▽銀行から960万円借りた年収226万円の50代男性が自己破産した―。


2017082306_01_1


 日本共産党の大門実紀史参院議員は指摘します。

 「日本銀行の異次元金融緩和政策でじゃぶじゃぶ供給されたお金を、銀行は個人向けカードローンに振り向けてきました。企業向け貸し出しや住宅ローンの金利が低くなるもとで、金利を十数%に設定できるカードローンは『うま味のある商売』です。生活苦に追い込まれた人を大銀行が食い物にしています」

 銀行カードローンが伸びるのはサラ金と比べて規制が緩いためです。サラ金による多重債務が社会問題となって貸金業法は改正され、年収の3分の1を超す貸し付けを原則禁止する「総量規制」が10年から施行されました。しかし銀行は貸金業法ではなく銀行法の対象であるため、総量規制の対象外です。サラ金で上限額に達した利用者を銀行に紹介し、銀行で借りさせる仕組みができています。

 野放しにされてきた銀行カードローンに対し、社会の厳しい目が注がれ始めています。国会で大門氏の追及を受け、金融庁はカードローンの問題点について「銀行あるいは全国銀行協会と議論を行ってきた」(4月25日の参院財政金融委員会で遠藤俊英監督局長)と答弁しました。

 メガバンクは50万円以上を借り入れる利用者に年収証明書の提出を求めるなどの自主規制に乗り出しています。みずほ銀行は、消費者金融の貸付額と自行の貸付額の合計を、年収の3分の1に抑える取り組みを4月から始めました。返済能力の低い人への過剰貸し付けを防ぐためには、年収に応じて貸付総額に上限を設ける総量規制が欠かせません。


http://www.jcp.or.jp/akahata/aik17/2017-08-23/2017082306_01_1.html


3: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 03:40:41.06 ID:uBxl4/lB
ていうか
借りなきゃいいじゃん


7: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 03:50:09.38 ID:rJZx3BOI
おめでとう!君の借金可能額がアップしたよ!
て通知くるたびに銀行の預金全額どっかに移してやろうかって思う
建前としてであっても、人生でお金の問題サポートしますっていう機関が
借金勧めてくるとか、恥を知れといいたくなる


132: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 08:54:19.66 ID:arYwd9rE
>>7
大手の銀行はコンプライアンスにうるさいのでオプトアウトしたら一切連絡してこなくなるよ。郵便物も送って来なくなる。


223: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 13:50:35.60 ID:Jgko3Plc
>>7
なんか勘違いしてるかもだけど、銀行の本質は高利貸しだよ。借金して高利を支払ってくれる客がよい客。
借りない客はただの豚だ


8: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 03:51:59.41 ID:SSDM+xcT
最近はカードローンをよく勧められるな


9: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 03:52:05.52 ID:xV+Y4nh+
自分達はマイナス金利だしな(´・ω・`)


11: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 04:01:28.46 ID:3rGqBE0w
破産するのは銀行が悪いんじゃないだろ
金を貸さない方がいいってのか?


12: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 04:04:44.34 ID:YNaYmoDJ
借りる側も貸す側も自己責任だろ。
返済できないのも貸し倒れるのも、当事者の問題。
お互いが自由意思で賃借を契約してるのに
なんで規制する?


15: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 04:07:35.72 ID:tzPOdga8
頭おかしいんじゃない?
貸すから自己破産しちゃったじゃないか!
金を貸した銀行が悪い無利子無担保のある時払いにしろって?


230: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 14:24:37.42 ID:58YgFhPz
>>15
世界的には返す能力の無い人に貸すほうが悪い
というのが主流な気がする


24: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 04:28:07.28 ID:1OXhyVFi
銀行口座はクレカ決済専用と割り切ったら、お金が残るようになった。
今の金利手数料レベルでは預金はデメリットしかない。


27: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 04:36:56.36 ID:njfqdqyk
メガバンがサラ金の窓口になるなんてな
時代は変わった


33: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 04:48:15.24 ID:3QNAS9xv
背に腹は変えられんとはいえゼロ金利時代に14%とかさ
そんなボロい商売だったら俺が貸したいくらいだわ

5%~8%でもかなりのリスク背負うってのにさ


36: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 04:56:35.93 ID:pT1ntPH3
>>33
返済率に興味があるわ。


39: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:13:57.70 ID:pjC39dYD
ATM画面でカードローン勧誘するのを法規制しろよ


47: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:35:00.84 ID:Xyvz+hR8
>>39
三井住友がしつこいwww


40: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:15:14.26 ID:6cTGcQCo
実質、銀行がサラ金を吸収して、あくどい融資に手を出し始めたって最初から言われてたのに・・・


43: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:22:03.28 ID:cAzgR+RD
三菱UFJのATMの前で阿部寛が薦めているからなwww


44: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:23:08.65 ID:vSdnon7V
一番稼げるのが信販事業だしな


45: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:26:43.72 ID:W+lqCIIE
14%って消費者金融と変わらない金利じゃん。銀行カードローンは
8%くらいかと思ってた。


55: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:47:35.35 ID:BY7j7Cup
>>45
貸付金利は、借り手の信用力によって決まる。
踏み倒される確率が上がれば、その分、金利は高くなる。

カードローンで借りる人はサブプライム層だから、14%盗られる。
優良企業なら、国債利回り+αで済む(長期プライムレート)。


56: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:48:49.83 ID:W+lVri9x
>>45
消費者金融は50万円以下で年率18%だから、銀行カードローンはそんなには高くない。50万円以上になると年率11%前後に落ちるし


52: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:45:08.35 ID:zjnEWhLZ
銀行が貸さなかったら、その時点で自己破産じゃないの?


54: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:46:57.54 ID:sGVCzLKG
こっちから銀行に貸してる金利なんてほとんどゼロなのにな


58: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:51:23.27 ID:BcAK1fWx
クレジットカードが作れなかったり、クレジットカードのキャッシングを使い倒しているやつがカードローンの世話になるわけだから、返せるわけがない。
そもそも、銀行系といったところで、昔のサラ金のア○ムやプロ○スだろ?


60: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 05:55:22.94 ID:gWdmG1U8
1回は債務整理ぐらいの痛い思いした方がいい


63: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 06:08:09.85 ID:W+lVri9x
>>60
今はどこも法定金利内の貸し付けだから、過払い金がない分、債務整理で支払い額を圧縮することは難しいから自己破産の道しかないのが現状


61: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 06:00:52.07 ID:SadmBfkJ
グレーゾーン金利の頃は利息25~29.2%をあたりまえのようにとってた


62: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 06:06:08.81 ID:auSJH6NW
サラ金の時は過酷な取立てが社会問題になったけど、今の銀行に何か問題あるの?
自分の意思で借りて、返せなくなって自己破産しただけなんでしょ。自己責任じゃないの?


66: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 06:16:06.90 ID:23I1GH96
自己責任じゃないよ、それは個人同士の金の貸し借り。
銀行は口座の残高と取引から支払予定も把握して、カードでお金の入出金する人に
狙い撃ちでATM機械で毎回勧めている、貸す方にも大きな責任が有る。
素人じゃない、専業の金融業、国の認可を受けてやっている。


72: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 06:32:32.61 ID:8SVfmpSd
>>66
>自己責任じゃないよ、それは個人同士の金の貸し借り。
 金銭管理は自立した大人の常識、できないのは欠陥人間。
 責任を他に転嫁するのはガキの特徴。


81: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 06:54:53.10 ID:23I1GH96
>>72
そんな未完成の人にカードローンを勧めた
国の認可を受けた金融業者の責任はどうお考えですか。
特に銀行は不特定の人からお金を預かり運用して利回りを払うんですが。


76: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 06:43:36.51 ID:nlbDbEFR
リボ払いが物理的に不可能なデビットカードがベストです。


80: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 06:51:07.43 ID:4eu1/sIg
銀行批判なんて古代からある。
今も昔も変わらない。

公的な融資制度作れば、また利権が増えるだけだ。
何でも国が国がと連呼してたら、こうなったんだよw
もっと簡単に自己破産できるようにづべきだよ。


503: 名刺は切らしておりまして 2017/08/26(土) 08:19:35.32 ID:Czm7WcBg
マイナス金利で債権買えず
過疎化で地方企業に投資できず
合併で生き残り図ろうにも独禁法で阻止され
カードローンで細々で生き残っているだけなのに

もうメガバンに吸収されるしかないんじゃないの


504: 名刺は切らしておりまして 2017/08/26(土) 09:33:57.87 ID:pq/QoeCZ
>>503
メガバンクも地方銀行なんて要りません。
メガバンクはボランティアで事業をしている訳では無いですからね。


506: 名刺は切らしておりまして 2017/08/26(土) 09:36:08.25 ID:zWMqCdbn
収入に応じて適切な案内があったかどうか
返済が容易であるかの様に煽ったのなら詐欺である
誰もが金融のプロでは無い


536: 名刺は切らしておりまして 2017/08/26(土) 17:09:46.19 ID:Vs7kCmy7
無担保かつ総量規制の対象外なんだっけ?
年収200万台で500万だの900万だの借りれるもんなんだな。
といっても消費者金融でもっと高い利率で借りるよりはマシな気がするけどなー。


570: 名刺は切らしておりまして 2017/08/27(日) 19:56:18.27 ID:zPdG7PCO
銀行の与信を見極める能力は無いってのが露呈しただけだねw


522: 名刺は切らしておりまして 2017/08/26(土) 12:53:23.52 ID:ZZWgS/sE
借りる方を教育しましょw


573: 名刺は切らしておりまして 2017/08/27(日) 22:42:03.72 ID:2ETB7HYh
借りなきゃいい話なんだよな
なんで規制しようとするんだろう
高利貸しばかりになったら経済が成り立たないってのは分かるが…


574: 名刺は切らしておりまして 2017/08/28(月) 00:34:15.63 ID:zYRowZ7d
>>573
結局は最後は行政がしりぬぐいさせられたり、
攻撃を受けたりするからじゃないの?
昭和の事のサラ金の金利なんて今解禁出来ないだろうね。
娯楽のためだの結婚式披露宴新婚旅行のために借金とかアタマどうかしてるけど。


581: 名刺は切らしておりまして 2017/08/28(月) 06:45:45.64 ID:KLuuH0XB
あまり知られて無いようだが、個人事業者用のカードローンというものもあって
実はそちらの方が金利が安いんだな
給与所得者は、銀行のカモと言っても過言じゃないな


601: 名刺は切らしておりまして 2017/08/28(月) 15:51:06.62 ID:VdTMY2Ee
カードローンの返済はリボ払いだよな?
基本、毎月定額の返済で、月の利息よりも返済額が多いから
利息に利息が付かないようにはなってるけど、常に残高全体に利息がついて
返済額の内訳の利息部分が大きくて残高がなかなか減ってくれない。経験済み。


663: 名刺は切らしておりまして 2017/08/31(木) 13:41:57.97 ID:WbNzrPxW
自己破産したあとに利用可能な国有的銀行、クレジットカード、モバイル端末通信会社など緊急整備して欲しい
自己破産は3年ー5年に一回可能で人生10回が限度とか規制儲ける


664: 名刺は切らしておりまして 2017/08/31(木) 13:43:20.06 ID:NH+2OpFn
これって消費者金融とどこが違うの


665: 名刺は切らしておりまして 2017/08/31(木) 13:53:38.08 ID:aI4ISqBi
>>664
総量規制がない


67: 名刺は切らしておりまして 2017/08/25(金) 06:24:34.61 ID:1T14ZYeo
銀行と消費者金融で基準が違うのがおかしい
当時からずっと指摘されていたこと




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