住宅ローン利用金利は変動と固定のどちらがええの?

1: 名無しさん@涙目です。(茸)@\(^o^)/ [DE] 2017/09/19(火) 13:55:31.93 ID:fRvgLVv90 BE:155743237-PLT(12000) ポイント特典
住宅ローン「金利の低さ」で選んだら、人生失敗する可能性
2017.9.19

住宅ローンには、3つの金利タイプがある。市中の金利変化によって適用金利が変わる「変動金利型」、一定期間は固定型だが、その後は変化する「固定期間選択型」、 そして完済まで金利が変わらない「全期間固定金利型」だ。

金利は、変動金利型や固定期間選択型の固定期間の短いタイプの金利が一番低く、 固定期間選択型の固定期間の長いタイプはやや高くなり、全期間固定金利型が最も高い。

金利は毎月頭に見直されるが、2017年9月のメガバンクの金利をみると、 変動金利型は金利引下げ制度によって0.625%から利用できるし、 固定期間選択型のなかには、それ以下で利用できるローンもある。それに対して、 全期間固定金利型の金利は1.00%を超えるのが一般的だ。

この金利の低さから変動金利型や固定期間選択型を利用する人が多いのだが、 しかし、その金利の低さの裏側には恐ろしいリスクが潜んでいる。

超低金利ということは、借り入れてから金利が下がる確率は低く、上がる可能性のほうがはるかに高い。そうなったときなにが起きるのか。
それを理解しておかないと後悔することになりかねない。
(以下略)

http://gendai.ismedia.jp/articles/-/52885


3: 名無しさん@涙目です。(東京都)@\(^o^)/ [JP] 2017/09/19(火) 13:59:01.82 ID:r011r1cR0
変動金利型で借りてコツコツ繰り上げ返済


5: 名無しさん@涙目です。(庭)@\(^o^)/ [US] 2017/09/19(火) 14:00:23.98 ID:SIpvjTQJ0
10年間固定金利の35年ローンだったけど、その10年間で完済したわ。


10: 名無しさん@涙目です。(SB-iPhone)@\(^o^)/ [US] 2017/09/19(火) 14:02:39.22 ID:YZDXBhhn0
>>5
ほんこれ

35年借りるのは万が一の場合
10年~15年で返し終わる予定の物件しか買うべきではない


15: 名無しさん@涙目です。(大阪府)@\(^o^)/ [EU] 2017/09/19(火) 14:06:55.61 ID:URqw3SQs0
>>10
10年の住宅ローン減税受け取り終わってから一気に返済が賢いやり方だよな
うまくやれば金利分ぐらいは丸ごと浮く


20: 名無しさん@涙目です。(SB-iPhone)@\(^o^)/ [ニダ] 2017/09/19(火) 14:13:32.25 ID:7n0r2smJ0
>>15
これですわ


6: 名無しさん@涙目です。(茸)@\(^o^)/ [ニダ] 2017/09/19(火) 14:00:30.71 ID:hpmX/hrS0
この手の注意喚起があるならまだ下がるな

変動で二件借りてるわ


7: 名無しさん@涙目です。(千葉県)@\(^o^)/ [ヌコ] 2017/09/19(火) 14:00:48.60 ID:l/LzJ2fv0
固定の方がリスク少ないよ長期の計画立てやすいし


11: 名無しさん@涙目です。(大阪府)@\(^o^)/ [DE] 2017/09/19(火) 14:02:46.89 ID:+KTJPRI00
この金利の安さだと繰り上げ返済するのも躊躇するな


12: 名無しさん@涙目です。(愛知県)@\(^o^)/ [FR] 2017/09/19(火) 14:03:10.23 ID:rz2vJbAN0
変動でいいだろうな
俺は固定にしちゃってるけど


13: 名無しさん@涙目です。(庭)@\(^o^)/ [AU] 2017/09/19(火) 14:04:58.89 ID:HvmjnGBL0
元金均等が正解
元利均等は糞


18: 名無しさん@涙目です。(茸)@\(^o^)/ [DE] 2017/09/19(火) 14:10:35.41 ID:spNm0j9Q0
変動から固定にはできる。
逆は借り換えしかできない。
故に変動を選ぶべき。


22: 名無しさん@涙目です。(神奈川県)@\(^o^)/ [GB] 2017/09/19(火) 14:20:03.90 ID:Y96/Os8y0
期間によるな
短いなら変動
長期で安心したいなら固定

おれは半分以上頭金にして
15年だけローンを組んだ
それも繰り上げで9年で返した
途中で10年以内になったのでローン控除なくなったけどw


23: 名無しさん@涙目です。(禿)@\(^o^)/ [ニダ] 2017/09/19(火) 14:20:35.35 ID:lW7PlJs50
FPの俺が正解教えてやる。

今組むなら
35年
変動
10年の住宅ローン控除終了後に
繰り上げ返済考えてもいいが
金利がその時にまだ低水準であれば
住宅ローンはある意味で保険に入っているのと同じなので繰り上げは必要なく
金利以上利率で運用した方がいいぞ


27: 名無しさん@涙目です。(茸)@\(^o^)/ [US] 2017/09/19(火) 14:22:52.68 ID:1iU1c23m0
>>23
疾病付きの団信なら繰り上げで返済額軽減選ぶのも有りだと思う
完済年齢にもよるけど


32: 名無しさん@涙目です。(神奈川県)@\(^o^)/ [GB] 2017/09/19(火) 14:26:51.82 ID:Y96/Os8y0
>>27
それだよな

繰り上げで団信も戻ってくるから
10年やる必要がない


24: 名無しさん@涙目です。(空)@\(^o^)/ [ニダ] 2017/09/19(火) 14:20:49.48 ID:PDYMmRao0
変動が良いと思ってたけど歴史的低金利で固定も1パーちょっとで借りられるんだよね
これくらいなら固定でいいと思う


26: 名無しさん@涙目です。(茸)@\(^o^)/ [US] 2017/09/19(火) 14:21:30.28 ID:1iU1c23m0
短期固定は金利低いけどリスクあんだよなぁ
できれば長期固定金利がいいんだが
と変動すすめる銀行員でふ


28: 名無しさん@涙目です。(空)@\(^o^)/ [ニダ] 2017/09/19(火) 14:22:55.59 ID:PDYMmRao0
>>26
35年固定とまでになるともう残債も少ないだろうから選ぶメリット少ない気がする
10年から20年位が良い


31: 名無しさん@涙目です。(茸)@\(^o^)/ [US] 2017/09/19(火) 14:24:38.24 ID:1iU1c23m0
>>28
35はさすがに高いからねぇ
35年ローンの20年固定
住宅ローン控除終わったら繰り上げで早期完済が理想かなぁ
繰り上げ手数料無料の銀行増えてきてるしね


29: 名無しさん@涙目です。(新疆ウイグル自治区)@\(^o^)/ [US] 2017/09/19(火) 14:23:31.60 ID:peAB/9F60
5年前超低金利と言われて最大限で0.775だったんだけど…


34: 名無しさん@涙目です。(空)@\(^o^)/ [ニダ] 2017/09/19(火) 14:28:20.91 ID:PDYMmRao0
>>29
今もっと低いよね
その金利の頃は自分も住宅ローンの仕事してたけど
最初の頃はほとんど変動選ぶ人ばっかりだった
その後もう一段下げて固定が下がって固定選ぶ人が結構出てきた感じだった


30: 名無しさん@涙目です。(空)@\(^o^)/ [ニダ] 2017/09/19(火) 14:24:10.27 ID:PDYMmRao0
一昔前は変動選ぶ人が100パーに近かったけど
固定が下がってきてから固定選ぶ人もぼちぼち出てきた
この数年は住宅ローン取り扱ってないからわからんけど


35: 名無しさん@涙目です。(神奈川県)@\(^o^)/ [GB] 2017/09/19(火) 14:30:42.76 ID:Y96/Os8y0
安心したいならどこの銀行か忘れたけど
口座にある残高分は金利がかからないというのがあったな
ローン全額分を預けておけば金利0

急な出費の時は降ろせばいいし


38: 名無しさん@涙目です。(茸)@\(^o^)/ [US] 2017/09/19(火) 14:33:29.18 ID:1iU1c23m0
>>35
スターだね
結構前だと思うけど


36: 名無しさん@涙目です。(catv?)@\(^o^)/ [ヌコ] 2017/09/19(火) 14:31:02.54 ID:p2+P6kyc0
今だと多少の変動など気にしないで固定がベストだな。
10年固定でいいだろ。
変えたいときは他行に移ればいい。


37: 名無しさん@涙目です。(庭)@\(^o^)/ [US] 2017/09/19(火) 14:32:49.16 ID:dTp2Xbre0
俺は35年ローンを10年固定で借りて、8年目に他の銀行から変動で借り換え
2年後の16年で完済予定


42: 名無しさん@涙目です。(庭)@\(^o^)/ [ID] 2017/09/19(火) 14:43:55.04 ID:gwT82j5b0
20年で完済するまで一度固定にしたけど、一度として変動金利が高くなった事は無かった


43: 名無しさん@涙目です。(大阪府)@\(^o^)/ [CN] 2017/09/19(火) 14:46:27.44 ID:DZZeLjhG0
10年くらい前に分譲マンションを
信用金庫で変動35年で買ったんだが
ずっと店頭金利の3.275%とかだぞ。
0.625%とか何なんだぜ?信用金庫に騙されたのか?


49: 名無しさん@涙目です。(神奈川県)@\(^o^)/ [GB] 2017/09/19(火) 14:58:51.50 ID:Y96/Os8y0
>>43
さすがにそれはひどいw
他の銀行でも信用金庫でも農協でも会社員なら組合にでも相談してみることをお勧めする

以下の条件に当てはまるなら手数料取られてもトータルで安くなるといわれている
金利1%差
残り10年以上
残り1000万円


57: 名無しさん@涙目です。(空)@\(^o^)/ [ニダ] 2017/09/19(火) 15:47:24.29 ID:PDYMmRao0
>>43
属性でしょ
0.いくついくつってのは店頭表示金利から
優遇の金利引き下げが適用になった後の話。
優遇幅は属性次第
属性悪いとこういう引き下げ金利適用できないか
引き下げがない金融機関で借りるしかない


51: 名無しさん@涙目です。(四国地方)@\(^o^)/ [ニダ] 2017/09/19(火) 15:06:02.10 ID:Hye+hgvt0
一番賢いのは10年間で返すという前提で
変動か期間固定で低い金利で借りとく方法だろ
10年は減税期間な、10年間はたっぷり恩恵受けといて
減税終えたらマッハで返す。

ま、そんな金の予定ない俺は20年固定で平均金利1.4%で借りてます。


65: 名無しさん@涙目です。(庭)@\(^o^)/ [FR] 2017/09/19(火) 17:55:26.22 ID:qz99xEwK0
>>51
早期返済すると金利分は浮くし団信の戻りもあるから、
どちらが得なんだろうねぇ。、


53: 名無しさん@涙目です。(庭)@\(^o^)/ [GB] 2017/09/19(火) 15:16:38.66 ID:D4kQ9aZO0
団信ついてるし1%より高い金利商品なんて山程あるし現金一括や繰り上げ返済なんてする意味ない


59: 名無しさん@涙目です。(庭)@\(^o^)/ [US] 2017/09/19(火) 16:10:03.75 ID:Y9ZHYC320
団信あるから繰上返済は嫁が喜ばないだろ


60: (東京都)@\(^o^)/ [US] 2017/09/19(火) 16:18:38.22
>>59
旦那が死ねばチャラだからなw


68: 名無しさん@涙目です。(茸)@\(^o^)/ [JP] 2017/09/19(火) 18:22:38.71 ID:5/gPgvId0
変動で借りてコツコツ繰り上げか、住宅ローン減税が終わるまでは繰り上げせずに
貯めておいて、金利が上がったタイミングで、毎月負担が増えないよう調整していく

フラットは金利安いけど、団信保険がないから
これを別途、生命保険等で手当てしようとすると結構高くつく


69: 名無しさん@涙目です。(空)@\(^o^)/ [US] 2017/09/19(火) 18:28:39.63 ID:V0sejTOb0
フラットで借りる奴って何なの?
大体銀行のローンで断られてる奴だろうけど


73: 名無しさん@涙目です。(空)@\(^o^)/ [FR] 2017/09/19(火) 19:00:03.95 ID:BnakjmyF0
>>69
団信入れない人はフラットだね


86: 名無しさん@涙目です。(愛媛県)@\(^o^)/ [FR] 2017/09/20(水) 01:54:35.62 ID:mXvEkzQH0
借り替えする気あるなら元金均等じゃないと損するだけだろ
最初の払いが厳しいけど確実に元金減るから金利の無駄払いがない
元利均等なんて銀行が損しないために詐欺まがいのシステム組んで保険かけてるだけ


87: 名無しさん@涙目です。(空)@\(^o^)/ [MX] 2017/09/20(水) 13:31:24.94 ID:JoZxWUyA0
>>86
元金にしたかったけど元利しかローンやってないって言われちゃったよ


88: 名無しさん@涙目です。(庭)@\(^o^)/ [FR] 2017/09/20(水) 14:37:41.47 ID:hAnfM7Kl0
>>87
別の金融使うわって言えば慌てて出してくるよ
そういう奴等


91: 名無しさん@涙目です。(空)@\(^o^)/ [US] 2017/09/20(水) 21:04:09.16 ID:Lr/e2cGq0
>>87
元金均等は審査が厳しくなるからねえ
元利均等で審査した額が借りられるとは限らないし
審査し直しだから言わなかったのかもね


89: 名無しさん@涙目です。(SB-iPhone)@\(^o^)/ [US] 2017/09/20(水) 14:42:06.57 ID:/0jrp6k20
元利しかやってないと言いつついざ契約書書こうとしたら元利と元金と選ぶ所があるからな




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