なぜ、富裕層は「現金払い」より「ローン払い」を好むのか?

1: ノチラ ★ 2018/06/02(土) 17:45:10.66 ID:CAP_USER
超低金利の時代に突入して、長い年月が経ちました。ゼロ金利を通り越し、マイナス金利が導入されるほどです。

お金を銀行に預けていても少しも増えないことは誰もが痛感していると思いますが、逆の見方をすると、お金を借りるには最高の状況と言えます(マイナス金利の導入により各種ローンの利息にしわ寄せがくる可能性は残ります)。

たとえば、現在、住宅ローンの金利も1%を切るなどかなり低い水準にあるので、賃貸住宅に住み続けるよりも、いっそのことローンを借りて購入してしまったほうが結果的に安く済む可能性も出てきています。

お金を借りる行為は保有資産以上のお金を動かせるということですから、一種のレバレッジをかけているのと同じです。個人レベルでもビジネスレベルでも、積極的に攻めるときは、許容リスク内でのレバレッジは欠かせません。

お金を増やすための基本は「元本を減らさずに、いかにお金が増える仕組みをつくれるか」です。手元の現金に手をつけず、低金利で借金ができるのなら、それを利用しないのはもったいないとの考え方にも一理あります。

私が東南アジアで華僑の大富豪を担当したときのこと。

当時からアジアの資産家には東京の不動産は人気の投資先で、「東京のとある物件を買いたいので手伝ってくれ」と依頼を受けたのです。

こうした需要があるにもかかわらず、日本の銀行は実に保守的で、外国人というだけでローンを断ることが多く、融資が下りたとしても日本人とは比べものにならないほどの高金利を取ります。しかし、それでは利益が生まれません。

そういった事情を説明した上で、「キャッシュであれば売り主も承諾していただけるそうですよ」と伝えると、ものすごい剣幕で怒られたのです。

「不動産をキャッシュで買うわけないだろう!キャッシュを使うなら他のことに使ったほうがいい!」

これが、このような資本を活用して資本を生み出せる人たちの考え方なのです。

ローンを後ろ向きに考えるのは利息が生じるからですが、借りたお金で利息を上回る収益を得られるなら、ローンは「敵」から「味方」に変わります。

個人の資産運用でもこの考え方は多用されています。

たとえば、ドルキャリー取引や円キャリー取引と呼ばれるものは低い金利コストでお金を調達し、高金利で運用して利ざやを狙います。

また、海外のプライベートバンクのクライアントは、株式や債券投資の際に、現金ではなくて株式や債券自体を担保にしてお金を借り、さらに株や債券を買ったりします。

いずれも「背伸び」をしてお金を生み出しているのです。

全文はこちらから
https://zuuonline.com/archives/185268


8: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:51:02.31 ID:Htvp5+gt
>>1
預金残高を一気に大きく減らすのが嫌なだけ


26: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:08:15.92 ID:WSfc4a1A
>>1
自己使用するならキャッシュ払いだけど、収益獲得のための
投資ならばレバレッジかけるために借入金で、というのは
当たり前なことだと思うんだけど。


30: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:10:15.31 ID:WtS4UuIU
>>26
当たり前とは言わん
あくまで、今出さないと儲けが出ない(減る)場合に使うべきものであって
必ずローン組めって話じゃない


3: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:48:07.95 ID:yEUxY9HG
増やすための金が無く
返すための収入も無い


6: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:49:56.35 ID:Ls3zRGVl
金あるのにローン組むとか 意味わからん


110: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 20:01:31.03 ID:qGGNICxy
>>6
簿記を学べばわかる

35年ローンでかつかつになるような層には関係ない話だけどな


7: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:49:57.02 ID:hzYH8Vvl
貧乏人とアタマの悪い奴は借金しないほうがいい。


13: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:55:37.91 ID:SBFPnsRV
ランニングコスト減らすのが第一目標
一括なら利息分も儲けになる
自転車操業の資金繰りカツカツの業者を金持ちと呼んでるんなら知らん


16: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:00:55.76 ID:9oUftWdf
車は現金一括で買った。
ディーラーの中の奴に「俺だってその気になれば一括で買うことぐらいできる」と嫌味言われたけど。

しかし記事中のPCをローンでって、何分割する想定か知らんけど、返済途中で古くなって新しいの欲しくなるんじゃ?
新しいの買ったらローンだけ残って悲しいと思うんだけど。家とかならともかく。


132: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 21:00:58.76 ID:LvLCSdyT
>>16
その300万を投資に回せば利息で金利を相殺出来る
数年後資産価値がなくなった車と何とか貯金額を元に戻したお前
投資に回した奴は600万の資産とタダで貰った車が手元に残る
車以外でもあらゆる事でこうやって資産家との差が広がっていく


141: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 21:44:50.54 ID:9oUftWdf
>>132
貯蓄を投資に回すのわかった。
けど、車で組んだローンの返済の原資はどうすんのさ?


148: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 21:53:54.23 ID:nLAfcLKT
>>132
で損失被って人生そのものから退場した人を何人も知ってる。


149: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 21:55:13.27 ID:LtBDNib5
>>148
逆に億った人何人も知ってる。
俺もその一人


18: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:04:04.81 ID:FkiergwF
借金した方がいいってのは儲ける道筋を持ってる個人か会社の話だな
普通の個人だとやっぱ危険過ぎるわ


19: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:04:14.13 ID:1WHg0sVy
経費にして節税するためじゃねえの


22: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:06:39.46 ID:WtS4UuIU
>>19
その目的は買った時点で発生する
わざわざローンにする意味はない
ローンの利息は商品価値とは別の追加コストになるんだから


21: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:05:50.42 ID:JgxSwZll
結局同じもの買ったら将来キャッシュフローも変わらないだろ


25: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:08:07.16 ID:WtS4UuIU
>>21
投資はその限りではない
今買って、それを元手に商売やらないと
金貯まるまで待ってたら収益性のないものに成り下がってる可能性がある
ただ、当たるか外れるかは所詮は確率の問題、絶対ではないな


24: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:07:58.55 ID:gSvlGgSo
かなりアクロバットな展開な記事だけど、
ローン組んでも金を使ってくれる奴は大事にしろ。そしてもっと褒め称えろよ。
そこそこ稼いでる奴に金使うなケチになれとかバカ記事書いてる
某ダイヤモンドとかより全然マシ。


32: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:13:47.22 ID:VVqAyaFM
サブプライムローン
バブル崩壊
ってのあったな


33: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:15:13.02 ID:BeRB2nRO
それが機会損失かそうでないかを判定できる状態を得るために支払うコストを算入したうえで語らないとねw
単に鴨の誘い込みでしかない


36: 総本家 子烏紋次郎 2018/06/02(土) 18:17:10.70 ID:ApEIHsCm
ローンか 昔は月賦と言って貧乏人のツールだったw


37: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:18:14.44 ID:8bJpCO1I
不動産が売れなくなってきているので、こう記事を書いて
富裕層のマネすりゃ俺も富裕層になれるかもってローン組んで不動産を買わせるための広告記事だねw


38: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:18:53.54 ID:oZ2Yi4Aj
あえて借金して順調に返済することで信用力が上がるとかなんとか。


41: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:20:49.88 ID:WtS4UuIU
>>38
そんなもん普段の生活でカード使ってりゃ普通に家買うためのローン分くらいの信用作れるだろ


42: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:22:05.29 ID:AFEHxyIU
一括で購入して預貯金0円になるが、購入後も勤務し続け蓄えを0から増やすだけ。


45: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:24:14.91 ID:WtS4UuIU
>>42
住宅ローン組んで、税制優遇してる間はローンで払って
残額を一括返済が一番得な家の買い方やぞ


52: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:29:57.58 ID:aJCbj55p
>>45
それが一番だなあ。


47: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:25:29.00 ID:+H8r/FG/
金持ちと貧乏人の違い

金持ちは投資と消費と投資を分けて考えられる。
貧乏人は現金収支(小遣い帳)程度でしか考えられない。

金利払って現金動かしてレバレッジかけるのか手元の現金を減らして金利を減らして運用するのかを比較出来ないと大きく儲けたりできないよ。


54: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:31:17.62 ID:5R0eDxKG
住宅ローンとか車のローンとかの消費目的のローンと、
低金利ローンで高収益の物に投資する目的のローンを混同させて書いてる、全く無意味な文。

銀行は、消費目的のローンは貸してくれても、投資する目的のローンとか認めない、全く無意味な文


63: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:38:14.86 ID:fPwzQagK
こういう記事ってマンション投資とかコインランドリー投資とかをさせて
儲けたいわけだろw
頭の良い人はこういう記事を読まない


74: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:43:31.42 ID:IYZbVfRd
>>63
今更やっても2番煎じ以下だろう
他に何か目新しいもの見つけないとな

でもやらかすと、あやしい詐欺投資にあってゲームオーバーだよね(笑)

結局その人の能力と運次第

>>68
超高齢化と人口減少だからな
国のパイが大きくなる要因が何があるのか教えてほしいくらいだな

土地が上がるとしたら、海外勢の買い漁りくらいしか思いつかん


68: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:40:19.34 ID:WtS4UuIU
低金利はいつ終わるかわからんが土地の大暴落もいつはじまるかわからんからな


75: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:44:12.88 ID:+H8r/FG/
大きなビジネスするなら借入は当たり前。
自己資金で稼いだ金から再投資してたら泡銭しか得られない。
零細以上の経営者なら常識だよな。


76: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:45:33.74 ID:WtS4UuIU
>>75
それは知ってる
が、自分が住むマンションを買うのはビジネスではない
無理やりビジネスに当てはめて無駄に高価なマンションを
高いローン組ませた買うのは愚の骨頂


78: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:51:46.96 ID:glsB1vr2
商売した事のない奴はわからんやろうけど、銀行から低利の融資を引き出すのはそれ自体無茶難しい事やで。
キャッシュというのは、何色にも染まるまっさらな布見たいなもんで、それを2パーも行かない金利で失うことはありえない。


83: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 19:03:52.31 ID:+37kHHUZ
かぼちゃの馬車の件もそうだけど
結局こういうのは
「儲かりますよ」といいつつ他人に投資をさせるギャンブルさせる
それに関わって自分は確実に利益をあげる
こういうのがおいしいわけでな
そういう発想の人間がいて
他人にギャンブルさせよう、自分が儲けよう
そうやって動いているわけだから
そこを見抜ける人間じゃないとだめだな


94: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 19:28:48.21 ID:kitqO4FR
スレタイだけみて「富裕層は現金よりもローンで払ってもらうのを好む」と思った。
元記事みたら「レバレッジ」だの「キャッシュがキャッシュを生む」だの書いてあったから
少し懐かしくなった。


114: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 20:12:04.94 ID:nTfXFb8l
他にも書いる方おられるけど、シェアハウスで大儲けもくろんでたお利口さん達を連想した。


129: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 20:50:56.46 ID:dE33T77y
いくら裕福でも、事業やってるとなにかあったときのためにキャッシュは減らしたくないって思うんだよな。
キャッシュがゆるやかにでも増えてってるってのを維持したいのよ。


130: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 20:56:17.31 ID:kitqO4FR
この記事見てREITの空売りしたくなった。


168: 名刺は切らしておりまして 2018/06/03(日) 00:00:49.21 ID:zapv1vND
経済全体が膨らむ前提ならそれが一般論で間違いではないけどな




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