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タグ:貯蓄

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住宅ローンと貯蓄のどちらを優先するべきか 意外と知らない「お金の優先順位」

1: あられお菓子 ★ 2018/05/07(月) 07:05:34.07 ID:CAP_USER
 子育て中の家庭であれば、「住宅ローン・教育費・老後資金」といった家計における3大プロジェクトを同時に走らせなければならないことがあります。

 住宅ローンを返済しながら、子どもの教育費や老後資金などの貯金をすることは可能なのでしょうか?
その場合、何を優先してどういう順番でお金を準備すれば良いのでしょうか。基本的な考え方をお伝えしたいと思います。


基本は住宅ローン返済を優先しよう

 まず、教育費や老後資金といった「貯金」よりも、優先すべきは住宅ローンの返済です。ただしその前提として、住宅ローンを抱えている人でも、最低でも200万円程度の預貯金は確保しておきましょう。
これは教育費・老後資金とは別に、突然の病気や失業といった人生の不測の事態に備えるためです。

 最低限の貯金をつくった後は、さらなる貯金増額よりも、住宅ローンの返済を優先しましょう。
返済を進めることで利息の負担を減らすことができるからです。ただし例外として、住宅ローン控除を受けている期間は、ゆっくり返済することも選択肢の一つです。現在は住宅ローン金利が非常に低いために、 無理をしてまで返済を進める必要はありません。


住宅ローン控除のキホンをおさらい

 住宅ローン控除の仕組みについても、簡単におさらいしておきましょう。

 住宅ローン控除とは、購入1年目から10年目までの年末のローン残高の1%が所得税や住民税から控除され、 確定申告で戻ってくる制度です(控除限度額あり)。繰り上げ返済を進めると、年末時点のローン残高を減らすことになります。そのため、この期間はあえて繰り上げ返済をせずに貯金をして、住宅ローンの控除期間終了後に、 積極的に繰り上げ返済をする方法もある、ということです。

 ただし、繰り上げ返済が有利になるか否かについてはケースバイケース。詳しくは税理士などの専門家に相談をすることをお勧めします。


(中略)


仮想通貨や株式…不確実な投資はおすすめできない

 最後に、「投資で増やす」という考え方もありますが、不確実な投資はあまりお勧めできません。
株式や仮想通貨などへの投資は、大きく儲かる可能性もありますが、多額の損失が出る可能性もあります。
投資をする余裕があるならば、まず住宅ローンの繰り上げ返済優先で、確実に利息を減らすところから取り組んでいきましょう。

 同時に3つのプロジェクトを達成させるのは至難の技ですが、緊急度に応じて優先順位を決めて、一つずつ攻略をしていくしかありません。特に子育て(進学)や住宅購入の時期が遅くなったカップルは、 退職前後にローンの完済や子どもの大学資金問題が出てきます。家計の管理には、くれぐれも要注意です。

 失敗すると、人生を左右しかねないお金の問題。迷ったときはファイナンシャルプランナーなどのプロに 相談をするのも一つの手段ですので、ぜひ頭に入れておいてくださいね。


(全文は記事元参照。全3ページ)
https://toyokeizai.net/articles/-/218698


2: 名刺は切らしておりまして 2018/05/07(月) 07:07:52.38 ID:YzweByoy
子育てを諦めて自分の老後に備えろと国に指図されている


5: 名刺は切らしておりまして 2018/05/07(月) 07:22:28.89 ID:B62wTr/G
金利が1%程度なら手堅い株を買うのもアリだな。
分散投資してリスキーな株を買わなければ期待値としては年率3%くらいで運用できるやろ。差引期待値+2%や。


6: 名刺は切らしておりまして 2018/05/07(月) 07:25:57.70 ID:YzweByoy
見栄張って身の丈に合わない借金して金利払うのが普通か
収入に合った賃貸でいいだろうに
会社の住宅補助が出るならなおのこと
女に持ち家じゃないと人間でないと脅されてるんか?


19: 名刺は切らしておりまして 2018/05/07(月) 07:42:48.47 ID:De6HygO5
>>6
実家暮らしが最強の投資なのだが?


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貯蓄1700万円で会社やめたらどのくらい生きられる?

1: 以下、\(^o^)/からVIPがお送りします 2018/02/10(土) 00:35:36.814 ID:a3GrcZ3f0
もう無理です


3: 以下、\(^o^)/からVIPがお送りします 2018/02/10(土) 00:36:09.219 ID:ucmTYL39M
10年くらい


7: 以下、\(^o^)/からVIPがお送りします 2018/02/10(土) 00:36:35.507 ID:a3GrcZ3f0
10年いけるか?月曜辞表出せるか?


4: 以下、\(^o^)/からVIPがお送りします 2018/02/10(土) 00:36:11.344 ID:E9Qm76FYp
5年


5: 以下、\(^o^)/からVIPがお送りします 2018/02/10(土) 00:36:22.487 ID:4aQjrudn0
株で増やそうぜ!


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お金が貯まる人は「ほったらかしの天才」

1: ノチラ ★ 2018/03/03(土) 02:28:12.87 ID:CAP_USER
なぜお金が貯まらないのか。ファイナンシャルプランナーの山崎俊輔氏は「最大のポイントは、貯金や資産運用を『自動化』できるかどうか。お金が貯まる人は『気づいたらたくさん貯まっていた』という環境を作れている」という。「自動化」できる人のお金の扱い方とは――。

資産形成に成功した人は上手に「手抜き」する
日本人は「努力と根性」を美徳とします。このため「苦労」を重ねている人を評価しがちです。しかし、お金の問題、特に資産形成に関しては成功している人の多くは、実は「苦労」をしていません。むしろ、積極的に「手抜き」をしているのです。

世の中には、資産形成することが人生の目的となってしまって多くの時間をつぎ込んでいる人がいます。彼らは仕事やプライベートの時間を犠牲にして、資産形成に励みます。しかし本来、資産形成や運用は、人生のメインテーマである「別の目的」を実現するための縁の下の力持ちとなるべきものです。

「あなたとお金の生存戦略」をキーワードにお金との付き合い方を考える本連載、今回は「徹底的な手抜き」をしつつ、上々の成果を獲得するお金の貯め方、増やし方を考えてみたいと思います。

私が言う「手抜き」とは、貯金と投資を「自動化する」ということです。順を追って説明していきましょう。

【貯金を自動化する~会社に財形があるなら、まず「月1万円」】
貯金の自動化には「積み立て」を活用します。ところがこれに失敗する人が少なくないようです。共通点は「手間ひまがかかりすぎている」ということ。例えば……、

・メインバンクのATMでお金をおろし、他行のATMに移動してから振り込む。
・「貯金できる金額」が残るように気を遣いながら1カ月をやりくり。次の給与振込日の前に手元の残高を入金する。

というようなやりかたです。これではうまくいきません。手間がかかって面倒なだけでなく、サボる言い訳も許してしまうからです。後者の場合、「今月は予想外の出費があったから貯金はできなかった」というケースが考えられます。

「積み立て投資」は申し込み後は“ほったらかし”でOK
給与が振り込まれた段階、もしくは振込日翌日に「自動的」に積み立てが行われる環境をつくることが重要です。選択肢としては、

(A)メインバンクで積立定期預金を設定する。
(B)会社の財形貯金に加入し、「天引き」で積み立てる。
(C)iDeCo(個人型確定拠出年金)に加入して、一定額が毎月引き落としされる設定にして、定期預金を買う。

といったものがあります。いずれも「最初の申し込み手続き」さえ乗り越えれば、自動的にお金が貯まるようになります。

以下ソース
http://president.jp/articles/-/24569


29: 名刺は切らしておりまして 2018/03/03(土) 06:29:45.40 ID:ZwmcxGJw
>>1
なるほど「塩漬け」正義なわけですなw


5: 名刺は切らしておりまして 2018/03/03(土) 02:59:29.37 ID:7Ny9/2gD
相場が崩れてくると銀行証券会社から金貰ってこういう
記事書く奴ら増えてくるのな


31: 名刺は切らしておりまして 2018/03/03(土) 06:38:50.77 ID:fp1mOe3P
>>5
雑誌の表紙が株、投信関係だと過熱気味。

一方、保険ランキングとかだと景気後退気味だよぬ。


7: 名刺は切らしておりまして 2018/03/03(土) 03:00:30.82 ID:ufBBLXoU
ただ、考え方は理解できるがな
俺も貯蓄用口座と生活口座を分けて、生活口座だけで暮らしてる
給与を最大で2分割できるから、生活口座には一定額、残りは全部貯蓄口座に突っ込まれる
貯蓄口座は原則手を付けてないからジワジワ溜まっていく


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年収300万円からでも貯まる貯蓄1,000万円への道

1: じゅげむ ★ 2018/02/04(日) 18:23:13.84 ID:CAP_USER9
私はかれこれ20年近く、家計のやりくりの取材をしてきました。その中には、貯蓄が1,000万円以上ある人も、少なくありませんでした。
その人たちが、とりわけ収入が多いというわけではありません。年収300万円台(手取り)というケースもたくさんありました。

また、お金を使わないケチケチ生活をして、ギスギス暮らしているわけでもありません。要するに、お金のやりくりが上手なのです。
ということは、そのやりくりの仕方をまねすれば、誰でも1,000万円貯めることが可能というわけです。是非今日からまねしてみてください。

○とにかく1カ月はつけてみよう 

今年の目標は何ですか? 年の初めに「今年こそはお金を貯めるぞ!」「目指せ1,000万円貯蓄!」と決意した人もいるのではないでしょうか?
そして、そのなかには、お金を貯めるために「今年こそ家計簿をつけよう」と思った人もいるはずです。

さて、新しい年がスタートして約2カ月。家計簿はどうなっていますか? 「今年もやっぱり三日坊主だった」とがっかりすることはありません。
3日分だけでは役に立ちませんが、1カ月だけでもつければ、1,000万円貯蓄のはじめの一歩になり得ます。
家計簿はずっとつけ続けるものと考えるから、ハードルが高くなるのです。「1カ月でいい」と思えば、やる気が出てきませんか?

○レシートをもらって出費内容をノートにつける

お金を貯める第一歩は、出費を管理することにあります。自分が何にいくら使っているかを把握するということです。そこで、1カ月分だけ次の手順で出費を管理してみましょう。

続きはリンク先で
http://news.livedoor.com/lite/article_detail/14245752/


5: 名無しさん@1周年 2018/02/04(日) 18:26:01.57 ID:obofQRPS0
お金は使ってこそ価値のあるものなのに貯めるとはこれいかに


12: 名無しさん@1周年 2018/02/04(日) 18:28:54.68 ID:9EhDfFOO0
>>5
それは金持ちや大企業に言うべきセリフだな
馬鹿が使いまくってナマポになったらまた社会的な負担が増える


38: 名無しさん@1周年 2018/02/04(日) 18:38:44.66 ID:GRKbHTqY0
>>12
ナマポはそのまま経済効果になるんだぞ
もちろんナマポの消費がおまえらの給料にもなる
トリクルダウンが望めない以上、福祉で再分配するしかないよ


6: 名無しさん@1周年 2018/02/04(日) 18:26:07.90 ID:GRKbHTqY0
底辺は貯金などせず使い切れ
将来はナマポでいい
貯金するよりよほど経済回る


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家計消費が4年連続で減少 収入増が貯蓄に回る

1: 名無しさん@涙目です。(大阪府) [NL] 2018/02/16(金) 20:01:31.04 ID:Ckhu5j9+0 BE:329591784-PLT(12100)
総務省が16日発表した2017年の家計調査(速報)は、2人以上の世帯の消費支出が月平均で28万3027円と、物価変動の影響を除いた実質で前年より0・3%減った。マイナス幅は前年の1・7%より縮まったが、4年連続の減少。調査を始めた1946年以降で、93~01年の9年連続に次ぐ低迷になった。

全10費目のうち、魚介類など「食料」、授業料など「教育」、書籍など「教育娯楽」の減少が目立った。

一方、勤労者世帯の実収入は53万3820円と、実質で0・7%増。3年連続で増えた。

収入増が消費増につながらない背景について、総務省は「若い世代を中心に貯蓄に回っている」と説明する。

https://www.asahi.com/articles/ASL2J5J0SL2JULFA02K.html?iref=comtop_list_biz_n01


2: 名無しさん@涙目です。(神奈川県) [US] 2018/02/16(金) 20:01:58.58 ID:tDFBvIC70
収入減だわ!!


4: 名無しさん@涙目です。(愛知県) [ニダ] 2018/02/16(金) 20:03:44.38 ID:wIsRs9730
だけど貯蓄率は減少


61: 名無しさん@涙目です。(神奈川県) [EG] 2018/02/17(土) 02:55:54.26 ID:I+BokBFP0
>>4
これな

もうエンゲル係数のときから変に取り繕うこと増えたよね^^;


62: 名無しさん@涙目です。(広西チワン族自治区) [US] 2018/02/17(土) 05:30:54.27 ID:kMH0NObeO
収入もどうせ中央値が下がってるパターンだこれ
既にカネ持ってて、消費性向低い連中にしかカネが回ってない

>>4


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30歳で貯蓄1500万円だけど質問ある?

1: 名無しさん@おーぷん 2017/12/09(土)21:29:38 ID:WeI
貯蓄だから株とかも含むぞ


4: 名無しさん@おーぷん 2017/12/09(土)21:30:45 ID:Vus
種いくらでいつから株始めたの?


5: 名無しさん@おーぷん 2017/12/09(土)21:31:14 ID:WeI
>>4
いや株はやってないぞ
貯蓄っていったら貯金だけと勘違いする奴多いからな
仮想通貨は持ってる


6: 名無しさん@おーぷん 2017/12/09(土)21:31:47 ID:rap
増やした方法をできるだけくやしく


9: 名無しさん@おーぷん 2017/12/09(土)21:33:29 ID:WeI
>>6
増やしたのは貯金が主だな
あとは仮想通貨で200万ほど利益出てるくらい


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貯蓄ゼロ世帯が3割とか言ってるけどなんで貯蓄しないの?

1: 名無し募集中。。。 2017/10/08(日) 11:16:27.73 0
無駄遣いばっかりしてるんじゃないよ


3: 名無し募集中。。。 2017/10/08(日) 11:18:37.27 0
定義は以下だよ

預貯金については、定期性預金・普通預金等の区分にかかわらず、運用の為または将来に備えて蓄えている部分を「金融資産」とし、日常的な出し入れ・引落しに備えている部分は除いてください。


13: 名無し募集中。。。 2017/10/08(日) 11:24:52.58 0
>>3
口座に300万円あっても貯蓄にはならないということか


14: 名無し募集中。。。 2017/10/08(日) 11:26:05.60 0
>>13
300万も日常的に使うのかよ


41: 名無し募集中。。。 2017/10/08(日) 14:30:16.73 0
>>14
使わないけど定期にするのも面倒で放置してるから貯まる一方


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ドケチの平均貯蓄額wwww

1: 名前書くのももったいない 2017/05/20(土) 09:51:28.00 ID:AV5TFGz5
世帯の平均貯蓄額が1800万だと。
こんなに少ないのかな?


13: 名前書くのももったいない 2017/05/21(日) 14:47:03.47 ID:???
>>1
30・40代の貯蓄額は平均132万円、貯蓄ゼロも4人に1人
http://news.mynavi.jp/news/2017/03/06/284/

【関連記事】
【悲報】40代の貯金ゼロ率35%wwww


15: 名前書くのももったいない 2017/05/21(日) 14:53:21.13 ID:jQj6PwKo
>>1
Bk46wRd



2: 名前書くのももったいない 2017/05/20(土) 14:34:08.81 ID:???
単身者&預金ゼロを含まない統計の平均値に何言っても無駄


3: 名前書くのももったいない 2017/05/20(土) 18:27:28.05 ID:???
スレ立てるならソースくらい貼りやがれ


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貯蓄の平均値800万円wwwwwww

1: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/04/21(金) 07:26:30.218 ID:j9nkUgtnd
中央値は20万円wwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwww

ワロタ


5: 海老天 ◆EBITEN.OiVVZ 2017/04/21(金) 07:27:23.167 ID:ISEWLQ7Bd
マジ?


7: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/04/21(金) 07:28:02.458 ID:j9nkUgtnd
>>5
マジ

単身者の貯蓄額は平均値が822万円、中央値が20万円
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査【単身世帯調査】」(2016年)によると、単身者(一人暮らし)の人の平均貯蓄額は822万円、中央値は20万円という結果が出ていました。(正しくは「金融資産保有額」ですが、当記事ではまとめて「貯蓄」と表記します)。

参照元:Livedoor NEWS


6: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/04/21(金) 07:27:59.440 ID:wOCm1niO
またソースなしかよ


10: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/04/21(金) 07:28:48.882 ID:j9nkUgtnd
>>6
fWEbWk9



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30代と40代の約8割が「将来に不安を感じる」 一方で、貯蓄額は二極化「50万円以下」が53.7%

1: まはる ★ 2017/04/17(月) 12:48:08.86 ID:CAP_USER
アクサ生命保険株式会社は20代から50代の男女800名(各世代200名)を対象に、「将来のお金に関する意識調査」を実施し、その結果を発表した。調査時期は3月。

 日本社会や自分自身・家族などの将来について不安を感じているか聞いたところ、全体の77.1%が「不安に感じている」(不安36.8%、やや不安40.3%の合計)と回答した。「どちらとも言えない」は14.8%、「あまり不安に感じていない」は5.4%、「不安に感じていない」は2.9%だった。「不安に感じている」と回答した人の割合を年代別に見ると、20代が63.0%、30代が77.0%、40代が81.5%、50代が76.5%で、40代が最も高かった。

 そこで、40代の人に将来の日本について不安に感じることを複数回答で聞いたところ、「超高齢化社会に伴う社会保障サービスの低下」が66.5%で最も高く、「公的年金の引き下げ」(60.5%)、「消費税や他の税金負担の増加」(48.0%)、「大規模自然災害の発生」(46.0%)が続いた。

 一方、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は全国の30歳から49歳の男女を対象に「30代・40代の金銭感覚についての意識調査2017」を実施し、その結果を3月6日に発表した。調査期間は1月17日から19日の3日間で、有効回答者数は1,000名。

 現在の貯蓄額について聞いたところ、「0万円」が25.4%で、「1万円~50万円以下」の28.3%とあわせ、53.7%が貯蓄額が50万円以下だった。一方で、「400万円超~500万円以下」が5.4%、「500万円超~1,000万円以下」が6.6%、「1,000万円超」が6.6%など貯蓄できている人もいる。そのほかの回答をみると、「50万円超~100万円以下」が14.0%、「100万円超~200万円以下」が7.3%、「200万円超~300万円以下」が4.6%、「300万円超~400万円以下」が1.8%だった。

 極端な数値を除外するため、上位と下位10%のデータを除外して算出した調整平均を用いて平均貯蓄額を算出すると、全体の平均は132万円だった。家族構成別では、未婚者が111万円、子どものいない既婚者が228万円、子どものいる既婚者が123万円。既婚者ほど貯蓄額が多く、将来の子育て資金のために貯蓄に励む傾向が見られた。

 少子高齢化が進む中、多くの人が老後の社会保障や年金に対して不安を感じているものの、貯金に関してはしっかりできている人とそうでない人の二極化が進んでいるようだ。

https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20170415-00000002-sh_mon-bus_all


2: 名刺は切らしておりまして 2017/04/17(月) 12:50:19.43 ID:vq3vThOl
さ-資産持ち、金持ち自慢がはじまるよ


3: 名刺は切らしておりまして 2017/04/17(月) 12:50:27.80 ID:dEDE3A37
33歳で貯金700万ぐらいだ
有価証券含むともう少しあるけど、1,000万ぐらいかな
嫁 子供1人


127: 名刺は切らしておりまして 2017/04/17(月) 15:41:42.05 ID:CoutcvMc
>>3
早速登場


5: 名刺は切らしておりまして 2017/04/17(月) 12:50:50.35 ID:NOPq0WIr
貯蓄出来てないのは派遣がかなりの割合を占めるだろ


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